一、產品簡介

現金管理是通過賬戶管理、信息服務、收付款、流動性管理、投融資和風險管理等產品組合，為集團型企業和重點客戶實施有效的財務控制、提高資金使用效益的綜合財資管理服務。

二、適用對象

企業總部對分支機構資金收支控制嚴密，內部資金精確核算、統一調度，追求資金高收益及對資金安全性和流動性要求高的集團型企業、有關聯關系的企業群及政府行政事業單位等。

三、產品功能

（一）賬戶管理建立符合企業資金管理目標的賬戶結構，根據企業內部資金管控需求實施靈活的賬戶收支結構；

（二）信息服務通過提供動賬通知、交易查詢、綜合報告和對賬服務，向企業提供完善的銀行賬務信息；

（三）收付款服務通過轉賬匯款、代發工資、費用報銷、批量付款等功能為企業建立集中支付體系，實現集團結算中心對各級賬戶收付款控制，降低資金風險；

（四）流動性管理根據集團企業資金集約化管理需要，建立集團資金池和票據池，實現企業資金集中管控，統一調度資金和內部資金余缺調濟，提高資金效益，降低企業財務成本；

（五）投融資管理實現企業資金池與定期存款、通知存款和對公理財產品對接，法人賬戶透支為各級分支機構提供支付支持，銀行授信額度和貸款的統一管理，成為企業投融資的好幫手；

（六）風險管理各級賬戶交易渠道控制、定向支付、支付額度控制、操作員操作權限控制和業務審批流的自主定制服務等，可確保企業資金安全，有效避免操作風險。

四、產品特點及優勢

（一）實現企業內部資金歸集 根據企業財務管理實際需求，對企業各級機構結算賬戶進行資金歸集，建立各種類型資金池，從而實現內部余缺調劑，提高資金使用效率，降低企業財務成本；

（二）實現集團總部對分支機構有效管控通過現金管理業務可實現對企業各級分支機構銀行結算賬戶的交易渠道、支付額度、留存資金、支付對象和操作員權限的全面控制，有效降低資金管理風險；

（三）業務功能全面華潤銀行現金管理平具備了賬戶管理、信息服務、收付款管理、資金歸集、投融資管理、多級賬簿及風險管理等功能，滿足集團用戶現金管理需求；

（四）系統設置靈活個性化的資金歸集策略、靈活的賬戶收付款控制、全面的賬戶信息服務，可滿足不同客戶業務需求；

（五）服務價格有競爭力業務推廣期間免收服務年費、銀企直聯服務費、轉賬匯款手續費、產品使用服務等費用；

（六）全方位、專業化服務對于現金管理客戶，總分支行組成專門服務團隊，為客戶提供專業、個性化業務解決方案、快速的技術實施和完善的售后服務；基于對行業的理解，形成行業財資管理方案。

五、業務營銷流程

（一）客戶經理接觸意向客戶進行業務營銷；

（二）總分支行組成服務團隊，明確客戶資金管理需求；

（三）制定業務解決方案，幫組客戶梳理、建立賬戶體系；

（四）填寫業務申請表、簽訂業務合作協議，支行審核資料；

（五）分行運營部集中處理中心進行簽約操作；

（六）提供系統接入技術支持；

（七）服務團隊提供業務運行維護服務。

六、客戶簽約提供資料

（一）總公司出具的“法定代表人授權委托書”（一份）；

（二）分支機構簽字蓋章的“現金管理業務授權書”（一份）；

（三）現金管理服務申請表、現金管理產品[資金歸集]申請表、現金管理產品[多級賬簿]申請表（一式三份）；

（四）珠海華潤銀行現金管理服務協議、珠海華潤銀行現金管理業務多級賬簿服務協議（一式三份）；

（五）經辦人身份證原件及加蓋公章的復印件（一份）。

七、業務簽約流程

（一）服務團隊指導客戶填寫申請資料；

（二）客戶經理將申請資料遞交業務主辦支行，支行查驗審核資料；

（三）資料審核通過，注明 “與原件核對相符”并簽章，經辦行在申請表和協議上加蓋經辦人簽章、支行會計業務專用章，與其他資料一并提交分行（主辦行）集中處理中心；

（四）分行集中處理中心根據客戶具體要求，完成客戶簽約、賬戶簽約、產品設置等一系列運營操作工作，業務操作完畢后打印通用憑證一式兩份，通用憑證一份留底，一份作為業務辦理回執交客戶。分行集中處理中心柜員在現金管理平臺業務操作成功后，進入核心系統進行相關收費操作（推廣期免費）；

（五）業務辦理完畢后，分行集中處理中心將申請表和協議一份留底，兩份原路退回經辦行，業務辦理回執、收費單客戶聯也一并交經辦行轉交客戶。經辦行核對業務客戶申請與辦理回執、收費情況無誤后，將申請表和協議一份留檔，一份提交客戶，業務辦理回執、收費單客戶聯作為回單一并交給客戶。